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收益高、随时购、提现快?互联网“宝宝”理财不会告诉你的小秘密

来源:本站作者: 时间:2018-07-03 15:34:30点击:

  当“宝宝”类屌丝理财风靡祖国大江南北,无数缺乏理财经验的小白领们开始为这每天一顿早饭钱的收益率感到开心不已。“宝宝”类理财有什么好处?在小白领们看来,它门槛低、随存随取、关键收益也还可以。但事实真是这样吗?今天小编就带你们来看看“宝宝”类互联网理财不会告诉你的那些小秘密。

  2014年,当刚刚踏上工作岗位的小朱领取了自己人生的第一笔年终奖,她迫不及待地将钱全部转入了自己的余额宝账户。

  在小朱看来,即便是现在余额宝的七日年化已跌至4.483%,那也比银行理财产品低不了多少,更何况人家还是1元起存,随时可取。

  什么是七日年化收益率?可千万别理解为七日收益率,因为即便加上了七日的外衣,它的本质依然是年化收益率。即,近七日的平均年化收益。也就是说,五万元的年终奖,按4.48%计算,每天也只是获得6.13元而已。

  实际上,“宝宝”类理财产品背后对接的多为货币基金。以几大互联网巨头的产品为代表,阿里余额宝对接基金委天弘增利宝;微信理财通对接汇添富全额宝;百度百赚对接基金为华夏现金增利003003基金吧);新浪微财富存钱对接汇添富现金宝;京东小金库对接基金为嘉实活钱包等。

  记者查询资料发现,以上“宝宝”类产品的七日年化收益率基本类似。3月11日,余额宝显示七日年化为4.483%;理财通为4.952%;百度百赚为3.999%;微财富存钱4.675%;京东小金库4.721%。

  “宝宝”理财熟练女工小朱当然不会犯让钱休假的“傻事”,但新手小蓝就不一定了。由于“宝宝”们随存随取观念深入人心,很多人忽略了过节前若是没有压准时点存入很可能让大把的年终奖白白在里面躺一个假期。到时可不要再问:为什么一毛钱都不给我。

  拿最近的春节来说(以余额宝为例),2月18日为除夕,2月13日至2月16日下午3:00之前将资金转入余额宝者,可享受春节七天收益。若2月16日3:00之后你才想起这茬,对不起了,春节期间每天的早饭只能自己煮,最快也得等到2月26日,余额宝才能给你发“工资”。

  不只是春节,所有法定假日都一样,甚至平时也许也不是你想想的T+0。记者了解到,所有货币基金均以下午3点为限,3点之前转入的,T+1日即第二日获取收益;下午3点之后转入的则在T+2日,即第三日获取收益。而下午3点前申请赎回的,无当天收益,T+1结算,T+2左右到帐;下午3点后申请赎回的,则计算当天收益。

  背后的原理是什么?还是因为“宝宝”们背后的货币基金以及货币基金的用途。用通俗的话说,货币基金转入后,基金需找投资标的进行投资才能赚钱,3点前转入,当天能用这笔钱进行投资,三点以后,货币市场收盘,只能第二天投资。

  余额宝等“宝宝”类产品本质是货币基金,3点前转入第二天有收益(周末、节日货币市场不开市,顺延),三点以后多一天(原因见前一段)。

  “钱怎么还没到账啊。”从余额宝转出资金后,看中大衣的小刘已经在商场逛了两个小时。银行的到账短信终于姗姗来迟。

  大多数消费者还像小刘一样,沉浸在产品最初发布时“随转随用”的状态中。而“宝宝”类产品早已针对赎回时间发表申明。

  我们再以余额宝为例,消费者通过建行、中行、招行、交行等银行,在服务时间内通过支付宝钱包转出,可完成2小时到账。仅有中信、光大、平安、招行等已开通卡通功能的银行,可完成实时到账。 。

  刚入职的小李常用微信理财通来管理自己的工资。她总是算准时间,若第二天需要用钱,就在当日17:00前取出资金,完成“T+0”的快速赎回模式。微信理财通的赎回规则还有普通赎回模式,以当日15时之前,以“T+1”模式到账,15时之后,以“T+2”模式到账。

  同为理财类产品,京东小金库官方显示,合作银行如工行、建行、农行、中行等银行可完成转出“T+0”模式。网银钱包于14:00前提现至银行卡,次日到账,14:00之后提现,后天到账,每日最多操作10次。

  百度百赚也分为普通收钱和快速收钱两种模式。快速收钱预计20分钟到账,但快速收钱金额有每日限制,当超过额度时,快速收钱通道会自动关闭,转为普通收钱模式,以“T+1”模式到账。

  新浪微财富的存钱罐在资金转出至银行卡的正常情况下,次日19:00前到帐。

  由此看来,尽管部分银行可完成实时到账,2小时之内到账已经是“宝宝”类产品的通常赎回时间,习惯用理财产品的消费者需要对资金提现早做规划,以免错过当日提现时间。

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